மிகவும் விரைவாக நீங்கள் உங்கள் சொந்த வீடு பெற முடியும் போது பெரும்பாலும் வங்கிகள், சாதகமான கடன் நிலைமைகள் மக்கள் கவர்ச்சியை. அதே நேரத்தில், ஆலோசகர்கள் ஒரு அடமானம் என்ன, அதன் அம்சங்கள் என்ன, வீட்டு வசதி மற்றும் பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கான ஆபத்து என்ன என்பது பற்றி அமைதியாக இருங்கள். கடன் வாங்குவதற்கு முன், பல நிதி நிறுவனங்களில் அடமானக் கடன்களின் விதிமுறைகளை முதலில் ஆய்வு செய்வது மிதமானதாக இல்லை.
அடமானம் என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு வேலை செய்கிறது?
"அடமானம்" என்ற வார்த்தை கிரேக்கர்களிடமிருந்து கடன் பெறப்பட்டது, மொழிபெயர்ப்பு என்பது "உறுதிமொழி". வங்கிகளின் திட்டங்களை படிக்கும்போதும், அடமானம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதன் மூலம் எல்லா மக்களும் வழிநடத்தப்படுவதில்லை. பணப்புழக்கத்தை தீர்மானிக்கும் போது, சில வங்கிகள் குடும்பத்தின் மொத்த வருமானத்தையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கின்றன, கணவன் அல்லது மனைவியின் கூட்டு கடன் பெறுபவர்களுக்கு சிகிச்சை அளிக்கின்றன. அடமானத்தின் திட்டம் மிகவும் எளிதானது:
- வாடிக்கையாளர் வங்கியிலிருந்து பணத்தை எடுத்துக்கொள்கிறார் மற்றும் அது முழுமையாக கணக்கிடப்பட்டவுடன், வைப்பு திரும்பப்பெறுகிறது, மேலும் அபார்ட்மெண்ட் அல்லது கார் அவரது சொத்து ஆகும்.
- வாடிக்கையாளர் பணம் செலுத்த முடியாவிட்டால், சொத்து விற்பனைக்கு வைக்கப்படுகிறது, வருவாயின் ஒரு பகுதியை கடனாகக் கடனாகக் கொண்டு, வட்டியை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்கிறது.
வீடு அடமானம் என்றால் என்ன?
பெரும்பாலும் மக்கள் ஒரு குடியிருப்பை வாங்க கடன்களை எடுக்கிறார்கள், வங்கிகள் சந்திப்பதற்காக சந்தோசமாக செல்கின்றன. வீட்டுவசதிக்கான அடமான கடன் - இது மிகவும் பொதுவான வங்கியியல் சேவைகளில் ஒன்றாகும். ஒரு குடியிருப்பு அடமானத்தில் என்ன ஆவல் உண்டாக்குகிறது? வங்கி உடனடியாக அபார்ட்மெண்ட் வரை இழுக்கிறது, முழு தொகை செலுத்தப்படும் போது அல்ல. நாம் அடமானத்திற்கான வீட்டுவசதி பற்றி பேசுகையில், முன்கூட்டியே இது போன்ற நேரங்களை சரியாக கணக்கிடுவதற்கு பயனுள்ளது:
- பல ஆண்டுகளுக்கு தேவையான அளவுகளை மாதத்திற்கு செலுத்த முடியுமா என்பதையும்;
- நீங்கள் உங்கள் வேலையை இழந்தால் வங்கிக்கு பணம் செலுத்த முடியுமா.
கடனை ஒதுக்குவதா அல்லது இல்லையா என்பதை தீர்மானிக்கும் போது, வாடிக்கையாளர் மாதந்தோறும் செலுத்த வேண்டிய தொகையை செலுத்த முடியுமா என்பதை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதால், ஊதியங்களால் முதன்மை பங்கு வகிக்கப்படுகிறது, அதிகாரப்பூர்வ வருமானங்கள் மட்டுமே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகின்றன. சில நிதி நிறுவனங்கள் கணக்கியல் மற்றும் கூடுதல் வருவாயை எடுத்துக் கொள்கின்றன, இது கடன் பெறும் வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது, ஆனால் அனைத்து வாடிக்கையாளர்களும் இந்த தொகையை விளம்பரப்படுத்த ஒப்புக்கொள்கிறார்கள்.
சமூக அடமானம் என்றால் என்ன?
பல நாடுகளில், வீடுகள், வளர்ப்புத் திட்டங்கள் மற்றும் அடமான கடன்கள் தேவைப்படும் குடும்பங்களைச் சந்தித்தது. சமூக திட்டங்களின் கட்டமைப்பில் அடமானம் என்ன, யார் பங்கேற்க உரிமை உள்ளது:
- ஒரு வணிக அடமானத்தின் கீழ் வீட்டுவசதி கிடைக்காத கோடுகள்.
- அவர்களது வாழ்க்கைத் தரத்தை மேம்படுத்த வரிசையில் காத்திருக்கும் மக்கள்.
- பெரிய குடும்பங்கள்.
- அனாதை இல்லங்கள் பட்டதாரிகள்.
- வரவு செலவுத் திட்டத்தின் ஊழியர்கள்.
அரசு அத்தகைய மக்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கு முன்னுரிமை அளித்து வருகிறது, இது ஒரு சமூக அடமானத்திற்காக வழங்குகிறது. வங்கிக்கான முக்கிய முடிவு, குடும்பத்திற்கு ஒரு நிலையான வருமானம் இல்லையென்றால், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த அனுமதிக்கப்படும், பின்னர் நிதி நிறுவனம் மறுக்க உரிமை உள்ளது. சமூக அடமானம் இன்னும் இராணுவ மற்றும் இளம் குடும்பங்களுக்கான திட்டங்களை உள்ளடக்கியிருக்கிறது, அவற்றுக்கான அடமானங்களை வழங்குவதற்கான இத்தகைய நிலைமைகள் உள்ளன:
- இராணுவ அடமானம் . வங்கியின் பணியாளர்களின் கணக்கில், குறிப்பாக வீட்டுவசதி வாங்குவதற்காக பணம் திரட்டியது. மீதமுள்ள அரசால் வழங்கப்படுகிறது.
- இளம் குடும்பங்களுக்கான அடமானம் . அவர்களுக்கு, மாநில அளவு மூன்றில் ஒரு பங்கு செலுத்துகிறது. இரண்டு முக்கிய நிபந்தனைகள் உள்ளன:
- வயது - 35 ஆண்டுகளுக்கு மேல் இல்லை;
- ஒரு அபார்ட்மெண்ட் வரிசையில் நிற்க வேண்டும்.
அடமானங்களின் வகைகள்
வல்லுநர்கள் பல பிரபலமான அடமான வகைகளை கொண்டுள்ளனர்:
- ரியல் எஸ்டேட்.
- ஒரு அபார்ட்மெண்ட் அல்லது ஒரு நாட்டின் வீடு.
- வீட்டுவசதி.
- புதிய கட்டிடங்கள் மீது.
- அறைக்கு.
- குடிசை.
இரண்டாம் வீடுகளுக்கான அடமானம் - பல வங்கிகள் நடைமுறையில், விகிதங்கள் - 8 முதல் 15% வரை. பல்வேறு வகையான அடமான கடன்கள் உள்ளன, வேறுபாடு மட்டுமே பங்களிப்பு: 10 முதல் 50% வரை. கடனளிப்பவர்களுடைய கடனளிப்பையும், கடன் வாங்கியவரின் நிதி நிலைமையையும் கடனளிப்போர் கவனமாக படித்து, பின்வருமாறு நிராகரிக்கலாம்:
- வீடுகள் உறவினர்களிடமிருந்து வாங்கப்படுகின்றன;
- முன்னாள் உரிமையாளரின் மரணத்திற்குப் பிறகு, ஆறு மாதங்கள் கடந்துவிட்டன;
- கடனாளருக்கு 18 வயதிற்குக் கீழ் உள்ள பிள்ளைகள் இருக்கிறார்கள்;
- இணை உரிமையாளர்களில் ஒருவர் தவறானது.
வீட்டுவசதி வாங்குவதற்கு ஒரு அடமானம் வழங்கப்பட்டபோது, கட்டிடத்தின் தொழில்நுட்ப நிலைக்கு வங்கிகள் மிகவும் கவனத்துடன் உள்ளன. எனவே, அவர்கள் ஒரு வகுப்பு அபார்ட்மெண்ட், ஒரு ஹோட்டல் வகை அல்லது ஒரு விடுதி உள்ள ஒரு குடியிருப்பில் பணம் கொடுக்கும் வாய்ப்புகளை மிகவும் சிறியதாக இருக்கும். வீட்டை அணிந்து கொள்வது 55 வயதுக்கு மேலாகாது. அபார்ட்மெண்ட் அமைப்பை BTI வரைபடங்களுடன் இணைக்க வேண்டும். எனவே, மீண்டும் அபிவிருத்தி செய்யப்பட்டிருந்தால், மாற்றங்களை சட்டப்பூர்வமாக்குவதற்கு வங்கிக்கு உரிமை உள்ளது.
அடமானத்தை எடுத்துக்கொள்வது மதிப்புள்ளதா?
அனுகூலமான அடமானம் வட்டி விகிதங்களின் சராசரி வட்டி விகிதத்தை நேரடியாக சார்ந்துள்ளது. வைப்புத்தொகை குறைக்கப்பட்டால் சாதகமான அடமானக் சொற்கள் குறைக்கப்படலாம், ஏனெனில் பணம் செலுத்தும் வட்டி குறைக்கப்படுகிறது. ஆனால் பெரும்பாலான வங்கிகள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கின்றன, ஆகையால் ஒப்பந்தத்தில் மிகப்பெரிய எண்ணிக்கை உள்ளது, மேலே உள்ள வட்டி விகிதம் உயரக்கூடாது. நீங்கள் அதிர்ஷ்டசாலி என்றால், வங்கி ஒரு அடமான வட்டி விகிதத்தில் ஒரு அடமானத்தை வெளியிடலாம், ஆனால் அது எல்லோருக்கும் அதிர்ஷ்டம் அல்ல, எப்போதும் அல்ல.
அடமானத்தின் நன்மைகள்
அடமானத்தின் நன்மைகள் வீட்டுவசதி உடனடியாக பெறப்படும். அடமானம் வட்டிக்கு இழப்பீடு போன்ற அரசின் ஆதரவையும் நீங்கள் பயன்படுத்தலாம். ஒவ்வொருவருக்கும் சொத்து வரி துப்பறியும் உரிமையும் உள்ளது, இது நிதிகளை திருப்பிச் செலுத்துகிறது, மேலும் வட்டிக்கு ஈடுசெய்கிறது. ஒரு மாதத்திற்கு ஒரு முறை, வாடிக்கையாளர் சம்பளத்தில் இருந்து வருமான வரி அளவு திரும்பப்பெறுகிறது.
அத்தகைய வாய்ப்பைப் பெற, வருடாந்திர வரி சேவைக்கு சமர்ப்பிக்க வேண்டியது அவசியம்:
- உரிமையின் உரிமைகள் பற்றிய ஆவணங்கள்;
- ஒப்புதல் மற்றும் பரிமாற்ற செயல்;
- கடன் வழங்குதல் பற்றிய தகவல்கள்.
அடமானத்தின் குறைபாடுகள்
இந்த கடனின் நன்மை தெளிவாக உள்ளது, ஆனால் குறைபாடுகள் உள்ளன, மிக குறிப்பிடத்தக்க அடமான கடனாகும். கடனை பல ஆண்டுகளாக முறைப்படுத்தி, அந்த தொகை மிகவும் உறுதியானது. இத்தகைய எதிர்மறை அம்சங்களும் உள்ளன:
- நீங்கள் வீடு வாங்கவோ அல்லது விற்கவோ முடியாது, பிற குடும்ப உறுப்பினர்களை பதிவு செய்யலாம்.
- பணம் பணம் இல்லை என்றால், வங்கி அடமான அபார்ட்மெண்ட் விற்க உரிமை உண்டு.
- இது ஒரு வீடு வாடகைக்கு தடுக்கப்பட்டுள்ளது.
சிறந்தது - அடமானம் அல்லது கடன்?
பெரும்பாலும் மக்கள் தயங்குவது: மிகவும் நன்மை கடன் அல்லது அடமானம் என்ன? பதில் மிக எளிதானது: கடன் வாங்குபவருக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கிறது, மற்றும் அடமானம் வங்கிக்கு உள்ளது. அடமானக் கடன், வீட்டைப் பயன்படுத்துவதில் கட்டுப்பாடுகளை விதிக்கிறது. இது மீறல் வழக்கில், கடனாளர் ஒப்பந்தத்தை முறித்துக் கொள்ளலாம் மற்றும் முழு கடனைக் கோர வேண்டும். மற்றும் கடன் இல்லாமல் கடன் ஒரு வீட்டை விற்க மற்றும் கடன் ஒரு கடன் கொடுக்க முடியும், அது சொத்து அகற்றுவதற்கு தடை இல்லை. எனவே, பதில் தெளிவானது, ஆனால் வாடிக்கையாளர் முடிவு பல காரணிகளை சார்ந்திருக்கிறது.
சிறந்தது - அடமானம் அல்லது கடன்?
அடமானத்தின் கடுமையான தேவைகள் கொடுக்கப்பட்டால், பல வாடிக்கையாளர்கள் நீண்ட காலமாகத் தேர்ந்தெடுக்கிறார்கள், அடமானம் மற்றும் கடனுக்கும் இடையே தயக்கம் காட்டுகின்றனர். அவர்கள் பெரும்பாலும் பிந்தைய ஆதரவாகத் தேர்ந்தெடுக்கிறார்கள். முக்கியமான விஷயம், உத்தரவாதங்களைக் கண்டறிவது, குறைந்தது ஒரு வருமானம், கடனாளியைவிட குறைவாக இருக்கக்கூடாது. வீட்டு அடமானத்தின் நன்மைகள் யாவை?
- அபார்ட்மெண்ட் கைப்பற்றுகிறது.
- வங்கி இனி முடியாது அபார்ட்மெண்ட் எடுத்து.
நீங்கள் அடமானம் எடுக்க என்ன செய்ய வேண்டும்?
ஒரு அடமானத்தை உருவாக்க, தேவையான ஆவணங்கள் தயாரிக்க வேண்டும். அடமானம், குடும்ப உறுப்பினர்களின் கடவுச்சீட்டுகளின் நகல்கள் ஆகியவற்றிற்கான கூடுதலான ஆவணங்கள் தேவைப்படும். கூட்டு கடன் மற்றும் உத்தரவாததாரர்களும் ஆவணங்களின் புகைப்படங்களை வழங்குகிறார்கள். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, அடமானம் என்ன? இது ஜாமீன் மீது நீண்ட கால கடன் ஆகும். எனவே, நீங்கள் ஒரு அடமானம், வங்கி கேள்வித்தாள் மற்றும் ஒரு புகைப்படத்திற்கான விண்ணப்பத்தை வழங்க வேண்டும்:
- பாஸ்போர்ட்;
- மாநில ஓய்வூதிய காப்பீட்டு காப்பீடு சான்றிதழ்;
- அடையாளக் குறியீடு;
- வரைவு வயது ஆண்கள் இராணுவ டிக்கெட்;
- கல்வி பற்றிய ஆவணங்கள்;
- திருமணம் அல்லது விவாகரத்து சான்றிதழ்;
- குழந்தைகளின் பிறந்த சான்றிதழ்கள்;
- தொழிலாளர் புத்தகம், முதலாளியால் சான்றளிக்கப்பட்ட;
- வருவாயின் ஆவணங்கள்.
முன்கூட்டியே அடமானம் செலுத்த முடியுமா?
சில நேரங்களில் மக்கள் ஒரு பெரிய வருமானத்தின் அடிப்படையில் ஒரு கடன் எடுத்துக் கொள்ளலாம், இது முந்தைய கடனைத் திருப்பிவிடும். வங்கிகள் ஒரு அடமானத்தை கணினிகளில் ஒன்றுக்கு செலுத்த அனுமதிக்கின்றன.
- வேறுபடுத்தப்பட்ட. ஒப்பந்தம் நடைமுறையில் இருக்கும் நேரத்தில், வட்டி மற்றும் பிரதான முழு அளவு சமமான பங்குகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. இந்த விருப்பம் நுகர்வோருக்கு மிகவும் இலாபகரமானது, கடன் மற்றும் வட்டி குறைப்பு ஆகிய இரண்டும் ஒரே நேரத்தில் இருந்து.
- அன்யுட்டி. முதலில், வட்டி செலுத்துதல், பின்னர் - முக்கிய பகுதி, கடனின் செலவு வட்டி செலுத்திய பின்னரே செலுத்தப்படலாம். இந்த வட்டத்தை அடமானத்தின் முழு காலத்திற்காகக் கருதப்படுகிறது.
அடமானம் ஆரம்பிக்கப்பட வேண்டும், 30 நாட்களுக்கு ஒரு நிதி நிறுவனத்திற்கு விண்ணப்பம் செய்ய வேண்டும். காப்பீடு காப்பீட்டைப் பற்றி புள்ளிகளைப் படிப்பது மதிப்புள்ளது, ஏனெனில் வாடிக்கையாளர் காப்பீடு அளவை ஈடுசெய்யும் உரிமை உண்டு, ஆனால் பயன்படுத்தப்படவில்லை. இது கடன் கடப்பாடுகள் மற்றும் சொத்துக்கள் ஆகிய இரண்டிற்கும் பொருந்தும். வங்கியுடன் முழு குடியேற்றத்திற்குப் பிறகு நீங்கள் கடமைகளை முழுமையாக கடைப்பிடிப்பதற்கான சான்றிதழை எடுக்க வேண்டும்.
அடமானம் மீதான வட்டி திரும்ப எப்படி?
வாடிக்கையாளர், அத்தகைய நன்மைகளை "வரி விலக்கு" என்று பயன்படுத்தினால், அடமானம் வட்டிக்கு திரும்புவதற்கு ஒரு வாய்ப்பு உண்டு என்று சிலர் அறிந்திருக்கிறார்கள். முக்கிய விஷயம், ஒரு அடமானத்தின் நோக்கம் ஒரு அபார்ட்மெண்ட் வாங்குவது என்பதை குறிக்கிறது. பின்னர், வட்டிக்குத் திரும்புவதன் மூலம் கேள்வி எளிதில் தீர்க்கப்படும். இந்த வாய்ப்பை ஒரு முறை மட்டுமே அனுமதிக்கப் பயன்படுத்தவும். என்ன சந்தர்ப்பங்களில் நன்மை வழங்கப்படவில்லை?
- வீட்டு உரிமையாளர் ஓய்வு பெற்றால்.
- வியாபாரத்திற்கான தொழில்முனைவோரால் வீடு வாங்கப்பட்டிருந்தால்.
- விற்பனையாளர் மற்றும் வாங்குபவர் தொடர்புடைய அல்லது வேலை உறவுகளில் இருந்தால்.
வரி ஆய்வாளருடன் ஆவணங்கள் தாக்கல் செய்வது அவசியம், ஒரு மாதத்திற்குள் பணம் திரும்பப் பெறப்படும். அடிப்படை ஆவணங்கள் என்னவாக இருக்க வேண்டும்?
- வாழ்க்கைத் தரத்தின் உரிமையின் உரிமையாளர் ஆவணம்;
- ஒரு அபார்ட்மெண்ட் பெறும் மற்றும் மாற்றும் செயல்;
- விற்பனை ஒப்பந்தம்;
- அடமானம் மீதான கடன் ஒப்பந்தம்;
- வங்கியின் வட்டிக்கு பணம் செலுத்தும் ஆவணங்களின் நகல்கள்.