நிதிப் பணிகளின் முதல் சட்டம் நிதி அதிகரிக்க வேண்டும் என்று கூறுகிறது. வங்கியில் ஒரு வைப்புத் தொகையைச் செலுத்துவதன் மூலம் சுழற்சிக்காக பணம் சம்பாதிக்க மிகவும் இலாபகரமான மற்றும் சரியான வழி. இது உங்கள் பணத்தை பாதுகாக்க ஒரு முறை மட்டுமல்ல, ஒரு நிலையான வருமானம் (வட்டி) பெறும் வாய்ப்பும் ஆகும்.
வைப்பு - அது என்ன?
அதிகபட்சமாக சரியாகவும், எளிமையாகவும் ஒரு வைப்புத்தொகை வைப்புத்தொகையாக வைப்புத்தன்மையைக் குறிக்கும், நீங்கள் நிதி சொற்களஞ்சியத்திற்கு திரும்ப வேண்டும். வைப்பு ஒரு சிறப்பு வகையான கடனாகும். ஒரு நுகர்வோர் கடனை ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு வங்கி கடனாகக் கொண்டிருந்தால், வங்கி வைப்புக்கள் வாடிக்கையாளர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தானாகவே தங்கள் வங்கியிடம் கொடுக்கும் கடன்கள், ஒரு சதவீதத்தை பெற்றுக்கொள்வதற்கான நிபந்தனையுடன்.
அத்தகைய நிதி பரிவர்த்தனை இரு கட்சிகளுக்கும் பரஸ்பர ஆதாயமாக உள்ளது, இருவரும் வைப்பாளருக்கும் வங்கிக்கும். ஒரு வைப்பு என்னவென்றால், வைப்புதாரர் வாய்ப்பை பெறுகிறார்:
- சட்டப்பூர்வமாக இலவச நிதிகளை புழக்கத்தில் வைக்கும்;
- பணம் பாதுகாப்பு உத்தரவாதம் கிடைக்கும்;
- வட்டி விகிதத்தை பயன்படுத்த.
மற்றும் வங்கி வாய்ப்பை பெறுகிறது:
- உங்கள் நிதி வருவாய் அதிகரிக்கும்;
- மக்களின் தேவைகளுக்கு கடன் நிதியை அளவிடுவது;
- நிதி சந்தையில் தனது நிலையை பலப்படுத்தவும்.
வைப்பு வைப்பு - வைப்பாளரிடம் வங்கியின் கடன், மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு உரிமையாளருக்கு நிதியை திரும்பத் திரும்ப அளிக்க வேண்டும். உங்கள் பணத்தை வங்கியில் எடுத்துச் செல்வதற்கு முன், நீங்கள் எந்த வகையான பங்களிப்புடன் ஆர்வமாக உள்ளீர்கள் என்பதைத் தீர்மானிக்கவும். ஒரு வைப்பு வைப்பிலிருந்து ஒரு வட்டிக்கு ஒரு எளிய வைப்புடன் வேறுபடுவதைத் தெரிந்துகொள்வது அவசியம்.
ஒரு வைப்புக்கும் வைப்புக்கும் இடையில் உள்ள வேறுபாடு என்ன?
வைப்பு ஒரு மிகப்பெரிய வரையறை அடங்கும், மற்றும் பங்களிப்பு அதன் முக்கிய வகைகள் ஒன்றாகும். வைப்பிற்கும் வைப்புக்கும் இடையிலான முதல் வேறுபாடு மட்டுமே கடனாக பணமாக செயல்பட முடியும். அதாவது, வங்கியின் வாடிக்கையாளர் ஒரு கணக்கைத் திறந்து, அதில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வைப்பதோடு, கண்டிப்பாக வரையறுக்கப்பட்ட (அல்லது நிரந்தரமற்ற, தேவை) நேரத்திற்கு இந்த வங்கி நிறுவனத்தை அகற்றுவதில் வைப்பார். சேமிப்பு குறிப்பிட்ட காலத்தில், வங்கி தனது சொந்த விருப்பப்படி இந்த நிதிகளை அகற்றும் உரிமை உள்ளது.
வைப்பு வகைகள்
வங்கியில் உள்ள வைப்பு நிதி நிறுவனம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் இடையேயான ஒப்பந்த விதிமுறைகளை பொறுத்து, பல வகைகள் உள்ளன. எனவே வங்கி பணத்தை பணத்துடன் வழங்க முடியும்:
- குவிப்பு வைப்பு - நிரப்புதல் மூலம் வைப்பு;
- வரி சேமிப்பு கணக்கு;
- கோரிக்கை நிபந்தனை வைப்பு;
- சேமிப்பு;
- பலதரப்பட்ட வைப்பு;
- மூலதனத்துடன் வைப்பு;
- பாதுகாப்பு வைப்பு;
- ஓய்வு;
- முதலீட்டு.
ஒவ்வொரு வகை ஒப்பந்தத்திற்கும் அதன் சொந்த பண்புகள் மற்றும் அதன் நுணுக்கங்கள் ஆகியவை உள்ளன. இதற்கு முன்னர், பணம் அல்லது முதலீட்டு முதலீட்டிற்கு விருப்பம் தெரிவிப்பதற்கு, வாடிக்கையாளர் (வைப்புதாரர்) என்ன உரிமைகள் மற்றும் கடமைகள் ஆகியவற்றைப் பற்றி மேலும் விரிவாக ஆய்வு செய்வது மதிப்புக்குரியது, அத்தகைய ஒப்பந்தத்தின் கீழ் வங்கி தன்னைப் பெறும் நன்மைகள் மற்றும் உரிமைகள்.
கூட்டு வைப்பு
வங்கிகளில் உள்ள அனைத்து லாபம் வைப்புத் தொகையை நீங்கள் கருத்தில் கொண்டால், ஒரு சேமிப்பு வைப்பு அவசரத்திற்கு ஒரு நல்ல மாற்று ஆகும். முதல் விருப்பத்திலிருந்து, இது முக்கிய கணக்கில் நிலையான தொகையை "உட்செலுத்துதல்" செய்யும் திறனைக் கொண்டது - இது ஒரு நிரப்பப்பட்ட டெபாசிட். அதாவது, ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தில் வங்கியில் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு வைப்பதன் மூலம், தனது விருப்பப்படி வாடிக்கையாளர் இந்த கணக்கில் புதிய வைப்புகளை வைப்பதன் மூலம் படிப்படியாக வைப்புத்தொகையை அதிகரிக்க முடியும்.
இந்த விஷயத்திலும், ஒப்பந்தத்தில் கண்டிப்பாக குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் பணத்தை வைப்பதற்கான நிபந்தனையோ அல்லது கோரிக்கை வைப்புக் காலகட்டத்திற்காகவோ பொருந்தும். ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள சில குறிப்பிட்ட அளவுக்கு (நீங்கள் இன்னும் அதிகமாக, ஆனால் குறைவாக இருக்க முடியாது) கணக்குகளை நிரந்தரமாக நிரப்புவதற்கு வாடிக்கையாளர் மேற்கொள்வதே ஒரே நுட்பமாகும். வங்கியின் கிளையண்ட் வழங்கும் நிலைமைகளைப் பொறுத்து, அத்தகைய வைப்புக்கான விகிதம் வேறுபட்டது.
குறுகிய கால வைப்பு
வங்கியால் வழங்கப்படும் அனைத்து பொருட்களுக்கிடையில், மற்றொரு இலாபகரமான வைப்புக்கு கவனம் செலுத்துவது மதிப்பு - குறுகிய கால. செல்லுபடியாகும் காலத்திற்கு இது போன்ற ஒரு பங்களிப்பின் ஒரு அம்சம். அவர் ஒரு மிக குறுகிய காலத்தில் அவரை ஒரு பெரிய அளவு வைப்பது பொருள். அத்தகைய பங்களிப்பின் பிரதான யோசனை கிளையன் தீவிர பண பரிவர்த்தனைகளுக்கிடையில் ஒரு பெரிய தொகையைப் பெறும் வாய்ப்பாக உள்ளது. பெரும்பாலும் இது போன்ற வைப்பு மக்களைப் பயன்படுத்துகிறது:
- தேவைப்பட்டால், ஒரு பெரிய அளவு பணம் கூடுதல் வருமானத்தை விரைவில் பெற;
- திருடர்களிடமிருந்து ஒரு பெரிய தொகை பணம்;
- விலையுயர்ந்த நகரும் மற்றும் அசையா சொத்துக்களை விற்பனை செய்தும் வாங்குவதும்.
ஒரு எடுத்துக்காட்டு ஒரு எளிதான வழி இந்த உதாரணம் உள்ளது. ஒரு குடியிருப்பை விற்று ஒரு பரிவர்த்தனை செய்யப்படுகிறது. பணம் ரொக்கத்தில் செய்யப்படுகிறது, அதாவது, ஒரு நபரின் கைகளில் ஒரு பெரிய அளவு பணம் உள்ளது. வீட்டுக்கு எவ்வளவு பணம் செலவழிப்பது என்பது பாதுகாப்பற்றது, பின்னர் வாடிக்கையாளர் பங்களிப்பைச் செய்வதற்கான நோக்கத்துடன் வங்கிக்கு வருகிறார். விரைவில் எதிர்காலத்தில், வைப்பு ஒரு பெரிய கொள்முதல் செய்ய வேண்டும் என்றால், அவர் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒரு ஒப்பந்தத்தில் நுழைவதற்கு அது லாபம் இல்லை, பின்னர் வங்கி வாடிக்கையாளர் பல நாட்கள் ஒரு கணக்கு திறக்க முடியும் கீழ் ஒரு தயாரிப்பு அவரை வழங்குகிறது.
தேவை வைப்பு
வங்கி மூலம் மற்றொரு பிரபலமான பணம் திரும்ப வைப்பு வருவாய் மீது வருவாய் உள்ளது. எனவே, ஒரு பெரிய தொகை பணத்தை வைத்து, ஒரு வாடிக்கையாளர் ஒரு கணக்கை திறக்க முடியும் மற்றும் நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் நிதி பயன்படுத்த முடியும் நிலையில் ஒரு பங்களிப்பு செய்ய முடியும். இத்தகைய வைப்பு குறிப்பாக ஒரு அவசர சேமிப்பு வைப்பு அல்லது மூலதனத்துடன் ஒரு பங்களிப்பு வகைகளில் ஒன்றாக பிரபலமாக உள்ளது. எனவே, கிளையண்ட், கணக்கில் ஒரு பெரிய தொகை தொகையை வட்டிக்கு கீழ், சிறிது நேரத்திற்கு பின் திரும்ப அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை சேர்க்கும் வாய்ப்பைப் பெற்றுள்ளார்.
ஒரு தனிநபர், ஒரு பெரிய அளவு இருந்தால், எதிர்காலத்தில் ஒரு பெரிய கொள்முதல் செய்ய திட்டமிடவில்லை என்றால் அத்தகைய வங்கி தயாரிப்பு வசதியாக உள்ளது. பணம் அதன் அசல் வடிவில் கணக்கில் உள்ளது, வாடிக்கையாளர் வசதிக்காக கணக்கில் (நல்லது அல்லது சேர்க்கக்கூடாது) சேர்க்க முடியும், ஆனால் எந்த நேரத்திலும் வட்டி திரும்பப்பெற முடியும். எப்போது வேண்டுமானாலும் அனைத்து பங்களிப்பையும் அதன் பங்கையும் பயன்படுத்த ஒரு வாய்ப்பு உள்ளது.
நன்மைகள்:
- வைப்புத் தொகையின்மீது கட்டுப்பாடு இல்லை;
- வாடிக்கையாளரின் முழுமையான சுதந்திரம்.
குறைபாடுகளும்:
- நிலைமைகள் சிறிய அளவுக்கு இலாபம் இல்லை;
- வட்டி விகிதம் குறைவாக உள்ளது.
அத்தகைய தயாரிப்புகளின் நிதிப் பக்கத்திலிருந்து லாபம் சம்பாதிப்பது மிகப்பெரிய அளவு பணம் இருந்தால் மட்டுமே வாடிக்கையாளராக இருக்கும். வட்டி குவிப்பிற்கு நிகரான தொகையை வைத்து, மற்றொரு வங்கியினைத் தேர்ந்தெடுப்பது மதிப்பு. கோரிக்கை வைப்பு நீண்டகால குவிப்புக்கு அல்லது "வயது முதிர்ச்சியடையும் வரை" ஒரு குழந்தை பங்களிப்பாக வசதியாக இருக்கும்.
சேமிப்பு வைப்பு
ஒரு வைப்பு என்ன என்பதை புரிந்துகொள்வதால், அது இன்னும் ஒரு வகை சேவைக்கு கவனம் செலுத்துகிறது. சேமிப்புப் பற்றாக்குறை போன்ற ஒரு வங்கிப் பொருள் கணக்கில் அதிக அளவு பணம் வைத்திருக்கும்போது மட்டுமே இலாபகரமானது. இந்த வழக்கில், வைப்புத்தொகை இலக்கு வைப்பு வட்டி வருமானம் ஆகும். ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிட்ட காலப்பகுதி முழுவதும் வைப்புத் தொகை உறுதியானது. அத்தகைய வைப்பு எந்த நேரத்திலும் வங்கியில் இருந்து திரும்பப் பெறப்படாது, ஒப்பந்தத்தின் கீழ் காலவரையின் முடிவிற்குப் பிறகு மட்டுமே. வைப்புத் தேர்வு இந்த விதிகள் கண்டிப்பாக இணக்கம் தேவைப்படுகிறது.
பன்முகத்தன்மை வைப்பு
ஒரு வைப்பு பல நாணயத் தேர்வுகளில் என்னவென்பது முக்கியம். பண அலகுகளின் நிலையற்ற நிலை வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு புதிய இலாபகரமான வாய்ப்புகளை உருவாக்குவதோடு, உருவாக்கவும் செய்கிறது. ஒரு பன்மடங்கு வைப்பு வைப்பு வாடிக்கையாளர் தனது விருப்பப்படி வைப்புக்குள் நாணய மாற்றத்தை பயன்படுத்த அனுமதிக்கும். வெளிநாட்டு நாணயத்தில் வைப்புக்கள் மிகவும் இலாபகரமான முதலீடு என்று நிதி நடைமுறை காட்டுகிறது.
மூலதனத்துடன் வைப்பு
அவசர சேமிப்பு வைப்பு - வங்கியில் பணத்தை வைப்பதற்கான வாடிக்கையாளர் விருப்பங்களுக்கான மிக வசதியான மற்றும் எளிதான வகைக்கு சொந்தமானது. இந்த விருப்பத்தின் முக்கிய நன்மைகள் பின்வருமாறு:
- ஒரு பரிமாற்றத்துடன் அனைத்து பரிமாற்றங்களையும் கண்காணிக்கும் வாடிக்கையாளரின் திறனை;
- எந்த நேரத்திலும் வைப்புத்தொகையை அதன் விருப்பத்தின்படி அகற்றுவதற்கான உரிமை;
- வங்கியின் அதிக சதவீதத்தை பெறுதல்;
- எந்த நேரத்திலும் பணம் திரும்பப் பெறும் வாய்ப்பு;
- வட்டி சரிவு கணக்கில் உண்மையான தொகை (வட்டி நிலையான மூலதனம்) ஏற்படுகிறது.
வாடிக்கையாளர் நீண்ட காலத்திற்கு நிதி மற்றும் ஊக்கத்தொகையை திரும்பப் பெறாவிட்டால், நிலையான வட்டி மூலதனத்தின் நிலை மிகவும் இலாபகரமான வைப்பு ஆகும். பின்னர் பங்களிப்பு உடலில் ஒரு படிப்படியான அதிகரிப்பு, சதவீதம் அதிகரிக்கிறது. தொகையை அதிகரிக்கும் போது, வட்டி வீதம் வைப்பு கணக்கில் அதிகரிக்கும்.
பாதுகாப்பு வைப்பு
உறுதிமொழி கொள்கையின் படத்தை முழுமையாக மதிப்பிடும்படி, வைப்புத் தொகை என்னவென்றால், வைப்புத் தொகை என்பது ஒரு மொத்த வைப்பு மட்டும் அல்ல, ஆனால் ஒரு பாதுகாப்பு வைப்புடன் கூடிய வைப்புக் கருவியாகும். எனவே, ஒரு வைப்பு வைப்பு ஒரு வரையறை கொடுக்க ஒரு குறிப்பிட்ட உதாரணம் எளிதானது. வீட்டுவசதி அல்லது வேறு நகரும் மற்றும் அசையா சொத்துக்களை வாடகைக்கு எடுத்துக்கொண்டால் பெரும்பாலும் இந்த வகை வைப்பு பயன்படுத்தப்படுகிறது. உரிமையாளர், உரிமையாளர், மனித காரணிக்கு எதிராக சொத்துக்களை (சொத்து சேதம், பயன்பாட்டு பில்கள் செலுத்துவதில் தோல்வி, முதலியன) காப்பீடு செய்ய.
ஓய்வூதிய வைப்பு
ஒரு நபர் நீண்ட கால வைப்புகளைப் பயன்படுத்த வேண்டும் போது விருப்பங்கள் உள்ளன. ஒரு ஓய்வூதிய வைப்பு என்றால் என்ன - அத்தகைய வங்கி தயாரிப்பு பல ஆண்டுகளாக உருவாகலாம். இது மிக அதிக இலாபகரமான வைப்புத்தொகை ஆகும். ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு சில வருடங்களுக்கு முன்னர், வங்கியின் வாடிக்கையாளர் சேமிப்பு வைப்பு கணக்கை திறந்து, பணம் செலுத்துவதற்காக (சம்பளம்) அட்டைக்கு நிரந்தர விலக்குகள் உள்ளன.
ஓய்வூதியத்தில், வாடிக்கையாளர் உரிமை உள்ளது:
- உங்கள் விருப்பப்படி உங்கள் பங்களிப்பைப் பயன்படுத்தவும்;
- வைப்புத்தொகையை உடனுக்குடன் சேர்க்க வேண்டும்;
- ஒரு மாதத்திற்கு ஒரு முறை வட்டி வாங்க வேண்டும்.
ஒரு ஓய்வுபெறும் வைப்பு ஒரு வாடிக்கையாளர் ஓய்வூதிய அட்டையில் ஒரு மாதத்திற்கு ஒரு முறை வட்டிக்கு ஒரு துப்பறியும் நடவடிக்கையாக இருக்கலாம். இந்த வைப்புத்தொகைத் தேர்வு வங்கி வழங்கும் எல்லா நிபந்தனைகளுக்கும் நன்கு அறிமுகப்படுத்தப்பட வேண்டும். வைப்புத்தொகை காப்புறுதி விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு கவனம் செலுத்த வேண்டியது அவசியம். ஆபத்து வங்கி "எரிக்க" முடியும் பின்னர் வைப்பு சேமிப்பு சேமிப்பு நன்கு வடிவமைக்கப்பட்ட காப்பீட்டால் மட்டுமே சேமிக்கப்படும்.
முதலீட்டு வைப்பு
வைப்புத் தொகையை எப்படி பணம் சம்பாதிப்பது என்ற கேள்விக்கு கிளையன் ஆர்வமாக இருந்தால், வங்கி அடுத்த தயாரிப்புடன் அவருக்கு வழங்குகிறது - முதலீட்டு வைப்பு. இது பிந்தைய சோவியத் நிதி சந்தையில் ஒரு ஒப்பீட்டு கண்டுபிடிப்பு ஆகும். அத்தகைய ஒரு வைப்புக்கு அடிப்படையானது, வழக்கமான நிபந்தனைகளில், வாடிக்கையாளர் முதலீட்டு நிதியின் பங்குகளை வாங்குவதற்கான கடமைகளை எடுத்துக்கொள்கிறார். அத்தகைய ஒரு டெபாசிட்டின் நன்மை என்னவென்றால், சந்தை வளர்ந்துகொண்டிருந்தால், வாடிக்கையாளர் வருவாய் உள்ளவர், ஆனால் சந்தை கீழே இருந்தால், வாடிக்கையாளர் பணம் இழந்துவிடுவார். வைப்புத்தொகை இந்த விருப்பம் ஏற்றுக்கொள்ளத்தக்கது, பங்குச் சந்தை விளையாட்டின் நன்மைகள் மற்றும் அபாயங்களை வாடிக்கையாளர் அறிந்திருந்தால் மட்டுமே ஏற்றுக்கொள்ளத்தக்கது.